핀테크 산업에 대해 몰랐던 15가지 사실

금융 기술(Fintech)의 중요성은?

급격한 성장을 이룬 금융 기술은 투자하기에 가장 뜨거운 대상 중 하나이며, 앞으로 더욱 커질 것으로 예상돼요.

하지만 많은 사람들이 이 용어의 의미를 모르는 사실을 알면서, 금융 기술(Fintech)이 무엇인지에 대해 더 많은 이해를 제공하려고 해요.

금융 기술(Fintech)은 은행이 지배하던 영역을 뚫고 작은, 민첩한 플레이어들이 혁신을 이끌며, 특히 소비자를 중심으로 자리 잡고 있어요.

최근 10년 간은 은행들에게 현저한 경쟁을 끼치면서, 소비자 중심의 혁신 전문가인 Aravind Sankaran에 따르면, '데이터와 디지털을 활용해 가장 관련성 높고 흥미로운 방식으로 재편된다면 승리할 것이다.'

핀테크 기업의 역할은?

핀테크 기업은 은행의 전통적인 금융 거래를 분해하고, 한 분야에 특화된 효율적이고 간소화된 디지턈 인터페이스를 제공해요.

이는 온라인이나 매장에서 결제를 할 수 있는 플랫폼들(Square 또는 PayPal), 주식 거래를 할 수 있는 플랫폼(eToro 또는 Robinhood)뿐만 아니라 대출 신청을 위한 디지털 도구까지 제공돼요.

핀테크 레이블에는 암호화폐와 암호화폐 거래 플랫폼 (Coinbase)과 신생은행(Chime, TransferWise, Revolut)도 포함돼요.또한, 크라우드펀딩도 핀테크로 분류되며(Kickstarter 및 GoFundMe*), Patreon을 통해 결제를 받거나 송금하는 경우도 핀테크를 사용해요.

온라인 자선 플랫폼을 통해 돈을 모금하거나 기부하는 경우도 마찬가지입니다.

금융기술이 빈곤층에 미치는 영향?

피낸셜 테크놀로지가 의료보험 분야에 맞춘 좋은 사례 중 하나인 Oscar은 미국의 건강보험 회사로, 의료비 청구를 더 쉽고 투명하게 만들어주며 합리적인 가격으로 제공해요.

피낸셜 테크놀로지는 수백만 명의 극심한 빈곤층을 탈출시켰어요.

특히 M-Pesa는 2007년 케냐에 출시됐는데, 스마트폰을 은행 계좌로 바꿔주어 안전하게 결제 및 입출금을 할 수 있게 했어요.

이로부터 케냐 2%의 빈민층, 약 20만 가구가 탈출했으며 아프리카 여러 국가에서도 사용되어 다른 사람들을 구해냈어요.

모든 이러한 변화로 인해 피낸셜 테크놀로지가 심각한 찬사를 받을만한 가치가 있다고 여겨진다고요.

전통 은행과 온라인 대출의 혁신은?

전통 은행의 관료주의로 인한 복잡한 대출 절차를 혁신하며 저렴한 비용으로 개선된 온라인 대출 시장이 혁신 중이에요.

신용카드 대출 금리를 비교해주는 다양한 앱 및 웹사이트가 등장하고, 은행들이 하지 않는 비교 방법으로 비교할 수 있어요.

P2P 대출 플랫폼인 Prosper, Marketplace, LendingClub과 사업 대출 사이트인 Cabbage, Lendio까지 다양한 온라인 대출 방식이 나타나고 있어요.

2016년에는 미국의 SoFi가 AAA 신용평가 등급을 받으며 온라인 대출 기업 중 최초로 학자금 대출 재융자를 돕고 있어요.

신용평가 혁신의 영향은?

기존 신용평가를 오래된 시스템으로 만드는데 종지부를 찍게 되었어요.

대출 시 중요한 신용도를 핀테크 기업들이 변화시키고 있어요.

Affirm과 같은 핀테크 대출업체가 신용도가 낮은 사람들에게도 대출을 제공하며, 신용도 쌓을 수 있도록 도와주죠.

또한 Upstart는 고용 이력과 같은 다양한 데이터로 신용worthiness를 평가하는데 차별화를 두고 있어요.

이 변화로 신용평가 시스템이 종료될 수도 있다는 전망이 나오고 있어요.

금융회사에서의 사이버보안 문제

금융기술 회사가 커다란 양의 민감한 데이터를 보유하기 때문에 사이버보안은 여전히 큰 고민이에요.

작년 수치에 따르면 27%의 금융기술 회사가 보안 사고를 경험했고, 29%는 확인하지 않아서 확실하지 않아요.

금융기술을 통한 투자와 거래가 더 많아지면서 사이버보안이 얼마나 심각하게 다뤄져야 하는지를 보여줍니다.

특히 VPN을 소유하는 것을 강력히 권장하면서, VPN은 디지털 발자취를 익명으로 만들어주고 온라인 활동으로부터 완전히 나눠주어 거래를 더 안전하게 만들어줍니다.

Alux와 NordVPN의 관계 및 Fintech 분야 역사?

Alux에서 NordVPN을 추천하며, 2년치 VPN 서비스를 $89에 구매할 수 있는 특별 할인 제공했어요.

과거 10년간에 금융 기술 분야에 3000억 이상 투자되었고, 글로벌 Fintech 회사 시장 가치는 4.7조 달러로 추산됐죠.

페이팔은 글로벌로 성장한 최초의 Fintech로 기록되며, 1998년 Elon Musk가 창업했어요.

1971년에 처음 사용된 'Fintech' 용어는 초기에 전통 은행의 후단 기술을 지칭했지만, 현재는 경쟁 분야로 사용돼요.

핀테크의 주요 기술과 활용 사례는?

핀테크는 기계 학습과 AI를 광범위하게 사용해요.

'로보 어드바이저' 등 AI를 활용한 투자 상담이 대표적이에요.

온라인 사기 예방을 위한 사이버 보안에도 AI가 활용되며, 고객을 돕고 비용을 절감하는 챗봇, 예측 행동 분석, 블록체인 등의 기술도 사용돼요.

금전 결정력과 저축 목표를 위한 핀테크 앱?

핀테크는 소비 결정력을 향상시킬 수 있어요.

돈에 대한 올바른 결정을 내리기 어려운 사람들에게 좋은 소식이죠.

개인 금융 앱인 Mint, Money Dashboard, Credit Karma과 같은 앱은 예산 기능으로 소비를 줄이고, 저축 목표를 달성하는 데 도움이 돼요.

많은 연구가 이 앱들이 실제로 작동하고 사람들이 더 많은 돈을 절약하고 소비 결정에 더 만족한다는 것을 보여줘.

세계적으로 핀테크 기업 지위와 지역별 사용 현황은?

알리바바의 자회사인 중국 앤트 그룹은 1위 핀테크 기업이고, 아시아 소비자들이 주로 사용해요.

아시아는 핀테크 소비량이 가장 높고, 중국과 인도가 1, 2위를 차지하고 있어요.

미국은 핀테크 생산량이 크지만, 발틱 국가가 세계 핀테크 TOP 10에 랭크되기도 했어요.

또한, 핀테크는 여유로운 업무 도덕으로 알려져 있어 전통 은행들에게 위기 요인이 될 수 있어요.

피낸셜 테크놀로지의 인식문제와 중요성

피낸셜 테크놀로지가 혁신을 일으키고 있지만, 대부분의 사람들은 여전히 이 용어를 모른다요.

미국에서 한 Ernst & Young 조사에 따르면, 63%의 사람들이 피낸셜 테크놀로지라는 용어조차 들어보지 못했어요.

21%는 '피낸셜 테크놀로지'라는 말을 들어봤지만 의미를 모르는 사람들이었으며, 16%만이 그 의미를 시도할 수 있었어요.

중요한 사건에 관해 잘 숙지하는 것을 좋아하는 여러분들 중, 16%에 속해 피낸셜 테크놀로지에 대해 잘 알고 있었으리라고 기대하며, 영상 시청 후 더 많은 정보를 알게 되었으면 한다요.

출처:

https://youtu.be/uwsoyTPAduY